פשוט להשוות.עישון וביטוח חיים למשכנתא: מה באמת משתנה במחיר?
שאלה אחת בטופס יכולה לשנות את המחיר. היא גם יכולה להיות מתסכלת אם הפסקתם לעשן לפני זמן מה אבל אינכם יודעים איך חברת הביטוח מגדירה זאת.
חברת ביטוח עשויה לתמחר מעשנים ולא מעשנים באופן שונה ולבקש מידע על הרגלי עישון בהצהרת הבריאות. הגדרת "לא מעשן" ותקופת ההפסקה הנדרשת נקבעות לפי שאלות החברה ותנאיה. אין כלל אחיד שאפשר להחיל על כל הפוליסות.
מה בדיוק שואלים אתכם?
הצהרת הבריאות עשויה לשאול על סיגריות, מוצרי ניקוטין, שימוש בעבר ותאריך ההפסקה. השאלות משתנות בין חברות ומוצרים. קראו את הנוסח של הטופס שאתם ממלאים וענו בדיוק לפי המצב שלכם, בלי להניח ש"מעשן מדי פעם" לא נחשב.
למה המחיר יכול להיות אחר?
המחיר נבנה לפי הערכת הסיכון של החברה ופרטי המבוטח, ובהם גיל, סכום ביטוח, תקופה ונתוני בריאות. סטטוס עישון יכול להיות אחד הגורמים. שתי חברות עשויות לשאול אחרת, לתמחר אחרת או לבקש חיתום נוסף. המחיר הראשוני אינו מבטל את בדיקת החברה.
הפסקתם לעשן?
פנו לחברת הביטוח ובקשו לדעת מה ההגדרה שלה לשינוי סטטוס, אילו מסמכים היא דורשת ומאיזה מועד, אם בכלל, שינוי כזה יכול להשפיע על הפוליסה. ייתכן שתידרש הצהרה חדשה או בדיקת חיתום. אין להניח שהפרמיה מתעדכנת בעצמה, ואין לשנות תשובה בטופס כדי לראות מחיר נמוך יותר.
- בדקו את השאלה המדויקת על עישון בכל הצעה.
- שמרו עותק מהצהרת הבריאות ומהתשובות שנתתם.
- אם הפסקתם, בקשו מהחברה תשובה כתובה לגבי שינוי סיווג.
- השוו את המחיר גם בשנים הבאות, ולא רק בחודש הראשון.
לא משנים תשובה כדי לראות מחיר נוח יותר
בסימולטור בחירה בעישון משנה את החישוב הראשוני. בשלב הצטרפות החברה תשאל שאלות משלה, וחשוב לענות לפי הנוסח המדויק גם לגבי שימוש מזדמן, מוצרי ניקוטין או עישון בעבר. הגדרות יכולות להשתנות בין חברות, ולכן תשובה כללית של חבר אינה תחליף לטופס שלכם.
איפה יכול להיות חיסכון?
אם הסטטוס השתנה והחברה מאשרת שינוי סיווג, ייתכן שכדאי לבדוק מחיר מחדש. לפני מעבר לפוליסה אחרת בדקו חיתום, תנאים וכניסה לתוקף. אל תבטלו את הקיים על סמך תוצאת סימולציה.
